대출상환 방법 3가지 중 나에게 유리한 것 맞춤 선택하기

대출상환 방법은 이자 총액을 좌우하는 핵심 요소입니다.

만기일시상환, 원금균등, 원리금균등 세 가지 방식의 차이를 정확히 이해하고, 상황에 맞는 상환 전략을 선택해보세요.

대출상환 방법이란?

대출상환 방법은 대출 원금과 이자를 어떤 방식으로 언제까지, 어떻게 나눠 갚을지를 정하는 대출 계약의 핵심 항목입니다.

대출 금리는 같아도 상환 방식에 따라 총 이자 부담이 2배 이상 차이 날 수 있어 신중한 선택이 필요합니다.

대출상환 방식은 크게 다음 3가지가 가장 일반적입니다:

매월 이자만 납부하고, 원금은 만기에 일시 상환하는 방식

📌 예시

원금을 매달 균등하게 나누고, 남은 원금에 대한 이자를 함께 납부하는 방식

📌 예시

원금 + 이자를 매달 같은 금액으로 고정해서 납부하는 방식

📌 예시

원금균등 > 원리금균등 > 만기일시 순으로 이자 부담이 적습니다.

1. 현금 흐름 확보가 중요하다면?
→ 만기일시상환
단기 투자·운영 자금에 적합하지만, 만기 리스크 큽니다.

2. 총 이자 줄이고 싶다면?
→ 원금균등분할상환
총 상환금이 가장 적지만, 초기 부담은 큽니다.

3. 예산 계획이 중요한 직장인이라면?
→ 원리금균등분할상환
예측 가능한 일정 납부액으로 가계 계획에 유리합니다.

항목	만기일시상환	원금균등분할상환	원리금균등분할상환
상환 구조	매월 이자만 납부, 만기일에 원금 일시 상환	매달 같은 금액의 원금 + 잔여 원금에 대한 이자	매달 같은 금액의 원금+이자 고정 상환
초기 월 부담	낮음	높음	보통 (고정)
월 상환액 변화	매월 이자 일정, 만기 시 큰 금액	매월 조금씩 감소	전체 기간 동안 고정
총 이자 부담	1,500만원 (가장 많음)	약 762만원 (가장 적음)	약 781만원
적합한 상황	유동성 확보가 중요할 때	이자 절감이 중요할 때	예산관리가 중요한 직장인/가정
리스크	만기일에 원금 미상환 시 연체 위험 큼	초기 월 상환 부담 큼	총 이자가 원금균등보다 다소 많음
상환 예시 (1억, 5년, 3%)	매월 25만원 이자 + 만기일 1억 상환	첫 달 191만원 → 마지막 달 167만원	매월 약 179만원 (고정)
자산 설계 난이도	쉬움	어려움 (상환액이 매달 달라짐)	쉬움

상환 방식 하나만 달라도 이자 차이는 수백만원에 달합니다.

특히 고정금리 장기 대출이라면 상환 방식이 전체 금융 전략에 직접적인 영향을 줍니다.

✅ 만기일시상환: 유동성이 중요한 경우
✅ 원금균등분할: 이자 절감이 최우선일 때
✅ 원리금균등분할: 안정적 월 상환이 필요할 때